Gerir uma pequena ou média empresa é um verdadeiro desafio. Apesar disso, muitos dos obstáculos que bloqueiam o crescimento têm origem em erros financeiros simples, mas extremamente comuns.
Segundo o Banco Mundial, 70% das PME acabam por falhar nos primeiros 10 anos, e uma das principais razões está diretamente ligada à má gestão financeira.

Neste artigo, vamos analisar os 5 erros financeiros que travam o crescimento das PME, explicar porque acontecem e mostrar como as empresas podem evitá-los com estratégias práticas e realistas.

1. Falta de controlo de fluxo de caixa

O fluxo de caixa é a base da sobrevivência de qualquer empresa. No entanto, mais de 52% das PME em África afirmam que o principal problema que enfrentam é a falta de liquidez operacional.

Mas, afinal, porque isto acontece?

• Registos desorganizados
• Pagamentos e cobranças atrasadas
• Despesas não planeadas
• Dependência excessiva de crédito de curto prazo

Além disso, muitas empresas confundem lucro com dinheiro disponível, o que agrava ainda mais o problema.

Como evitar:

• Implementar software básico de gestão financeira.
• Criar previsões de tesouraria semanais e mensais.
• Negociar prazos com clientes e fornecedores.

2. Misturar contas pessoais com contas da empresa

Este é um dos erros mais graves e mais comuns.
De acordo com um estudo da Mastercard, 37% dos empreendedores africanos usam contas pessoais para gerir o negócio, o que cria confusão fiscal e dificulta o acesso a crédito.

Porquê que isto trava o crescimento?

• Impossibilita análises financeiras reais.
• Afeta a imagem de profissionalismo perante bancos e investidores.
• Aumenta o risco de fraude interna.
• Gera erros no pagamento de impostos.

Como evitar:

• Abrir uma conta empresarial oficial.
• Definir remuneração fixa para sócios e administradores.
• Criar registos separados e auditáveis.

3. Ausência de planeamento financeiro anual

Muitas PME funcionam “no improviso”, sem orçamento, sem metas e sem projeções.
No entanto, empresas que fazem planeamento anual têm 30% mais chances de crescer, segundo a Harvard Business Review.

Problemas causados pela falta de planeamento:

• Decisões impulsivas.
• Falta de visão sobre necessidades futuras.
• Crescimento desorganizado.
• Desalinhamento entre vendas, produção e despesas.

Como evitar:

• Criar um orçamento anual realista.
• Rever trimestralmente a performance.
• Ajustar conforme as condições do mercado.

4. Não analisar custos e margens de forma regular

Se não se mede, não se melhora.
A Deloitte afirma que 41% das PME não sabem qual é a sua margem real de lucro, e, por isso, muitas vezes mantêm produtos ou serviços que não compensam.

Além disso, é comum ver PME com custos fixos excessivos, contratos desnecessários e operações pouco eficientes.

Como evitar:

• Rever contratos a cada 6 meses.
• Calcular margens de lucro por produto/serviço.
• Automatizar processos onde possível.

5. Depender de um único cliente ou fornecedor

A diversificação é essencial. Mesmo assim, milhares de PME dependem de um único cliente que representa mais de 40% do faturamento número considerado crítico por consultores financeiros.

Este erro aumenta vários riscos:

• Quebra imediata de receita.
• Negociação desequilibrada.
• Vulnerabilidade em crises.
• Atrasos graves em pagamentos.

Como evitar:

• Expandir a carteira de clientes.
• Ter pelo menos 3 fornecedores alternativos.
• Criar estratégias de marketing para ampliar o alcance.

Crescer com estratégia e inteligência

Agora que conhece os 5 erros financeiros que travam o crescimento das PME, é mais fácil compreender que muitos destes desafios são evitáveis com disciplina, organização e ferramentas simples.

E você, já identificou algum destes erros no seu próprio negócio?

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Pode ser exatamente o que eles precisam para crescer com segurança!